Assurance collective

L’assurance-vie d’employé peut être conçue pour fournir des prestations forfaitaires ou une proportion du revenu annuel. Cette dernière option met les prestations en relation avec les besoins, en les rajustant en continu en fonction de l’évolution du revenu. Il peut exister une ou plusieurs catégories offrant divers niveaux de garanties; par ailleurs, des limites de prestation sans preuve sont disponibles.

L’assurance-vie des personnes à charge couvre le conjoint et les enfants à charge du membre du régime collectif.

L'assurance vie facultative est une garantie complémentaire abordable que les participants peuvent choisir en fonction de leurs besoins et de leur budget. L'assurance vie facultative est généralement proposée par tranches de 5 000 $, les primes étant établies en fonction de l'âge, du sexe et du statut de fumeur de l'assuré. Les programmes peuvent inclure une assurance vie facultative pour les conjoints et les enfants à charge des participants au régime.

Décès et mutilation accidentels (DMA) est un supplément avantageux de l’assurance-vie de base du membre du régime. Il assure le membre du régime contre le décès accidentel en apportant une prestation complémentaire, généralement égale à celle de l’assurance-vie de base. La prestation est versée pour indemniser des sinistres d’origine accidentelle.

L'assurance décès et mutilation accidentels facultative est une garantie complémentaire abordable que les participants peuvent choisir en fonction de leurs besoins et de leur budget. L'assurance décès et mutilation accidentels facultative est proposée par tranches de 5 000 $. Les programmes peuvent inclure une assurance décès et mutilation accidentels facultative pour les conjoints et les enfants à charge des participants au régime.

L’assurance invalidité de longue durée fournit une prestation mensuelle en cas d’invalidité prolongée. Il est possible d’ajuster la garantie pour la coordonner avec les prestations d’une assurance invalidité de courte durée. Le promoteur fait son choix parmi un éventail de régimes imposables et non imposables, de délais de carence, de durées maximales des prestations, de pourcentages de remplacement du revenu mensuel et de prestations mensuelles maximales. Le calcul de la prestation peut se faire suivant barème et peut inclure un rajustement en fonction du coût de la vie. Le montant de la prestation d’invalidité de longue durée s’additionne à toutes les autres sources de revenus.

Le régime d’invalidité de longue durée de Wawanesa Vie comprend à la fois et une garantie réadaptation, qui ont pour but d’aider le membre à réussir son retour au travail.

L’assurance invalidité de courte durée couvre les absences au travail pour cause d’accident ou de maladie. Le promoteur fait son choix parmi un éventail de régimes imposables et non imposables, de délais de carence, de durées maximales des prestations, de pourcentages de remplacement du revenu hebdomadaire et de prestations hebdomadaires maximales. Les régimes sont personnalisés à la demande du promoteur pour donner droit à la réduction des primes d’assurance-emploi. Le calcul de la prestation peut se faire suivant barème.

L’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave offre au participant une assurance invalidité de longue durée lorsqu’il doit s’absenter du travail pour une période prolongée en raison d’un problème de santé assuré.

Le programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave est structuré de la même manière qu’un régime complet d’invalidité de longue durée (ILD), mais sa couverture est plus limitée. Les réclamations admissibles au titre du programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave doivent concerner l’invalidité d’un participant en raison d’un accident ou de l’un des 33 problèmes de santé assurés.

L’assurance invalidité hybride combine un programme complet d’assurance invalidité de longue durée et une transition vers un programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave après deux ans.

Le programme d’assurance invalidité hybride offre une protection du revenu au participant pendant une absence prolongée du travail en raison d’un accident ou d’une maladie grave pour une période de deux ans. Après à fin de cette période, la couverture est limitée aux prestations du programme d’assurance invalidité en cas d’accident et de maladie grave.

L'assurance maladie grave offre une protection aux participants au régime et aux membres de leur famille s'ils sont atteints d'une maladie mettant leur vie en danger. Notre protection de base en cas de maladie grave couvre 29 maladies pour le participant au régime et son conjoint et 16 maladies pour les enfants à charge. Les dispositions prévoient des paiements partiels pour certaines maladies graves qui ne mettent pas la vie en danger, une couverture en cas d'événements multiples qui permet de continuer à bénéficier de la couverture et des prestations au cas où une deuxième maladie surviendrait ultérieurement et une couverture en cas de récidive de cancer qui permet aux personnes diagnostiquées avec un cancer mettant leur vie en danger de faire une deuxième demande de règlement à condition que cinq ans se soient écoulés depuis le diagnostic et qu'elles n'aient pas reçu de traitement contre le cancer au cours des 60 mois précédents.

L’assurance maladie grave facultative est une garantie complémentaire abordable que les participants peuvent choisir en fonction de leurs besoins et de leur budget. L’assurance maladie grave facultative est proposée par tranches de 5 000 $, la prime étant établie en fonction de l’âge, du sexe et du statut de fumeur de l’assuré. Les programmes peuvent inclure une assurance maladie grave facultative pour les conjoints et les enfants à charge des participants au régime.

Wawanesa Vie comprend les difficultés que peut connaître le promoteur pour maîtriser les coûts en soins de santé tout en répondant aux besoins en services des membres au régime. Les prestations soins de santé sont conçues pour compléter l’assurance-maladie publique des gouvernements provinciaux. Avec les audits des indemnités versées, la gestion des indemnités, les pratiques décisionnelles, la détection active de la fraude et des abus et les pratiques de prévention, Wawanesa Vie joue un rôle actif pour aider le promoteur à concevoir des régimes qui encouragent une bonne hygiène de vie et offrent une protection efficace et abordable.

Assurance collective propose des régimes qui permettent aux promoteurs d’inclure les protections médicaments d’ordonnance, services professionnels, fournitures médicales, services ambulanciers, accidents, soins dentaires, hospitalisation et hospitalisation pour convalescence, urgences à l’étranger, assistance voyage et soins de la vue. Les prestations versées sont fonction des coassurances sélectionnées, des franchises et des plafonds d’indemnité qui peuvent s’appliquer à certaines dépenses recevables.

D’autres spécialités et services sont fournis dans les domaines des cartes de paiement direct des frais de médicaments et de l’assistance voyage par deux partenaires stratégiques.

Pour couvrir le coût des soins dentaires, Assurance collective offre un maximum de flexibilité au promoteur dans le choix de franchise, de coassurance, d’options de rappel, de plafonds annuels de prestations et de niveaux de garantie.

La protection de niveau 1, soins dentaires de base, les actes de prévention et de dentisterie restauratrice de base et comprend le traitement des maladies des gencives, le traitement réticulaire et certains services de prothèse dentaire (regarnissage et debasage). La protection de niveau 2, restauration majeure, peut être ajoutée. Elle couvre les prothèses dentaires amovibles, les bridges et les couronnes. La protection de niveau 3, orthodontie, s’adresse généralement aux enfants à charge de moins de 19 ans, mais le régime peut être aménagé pour couvrir également les adultes.

Le compte gestion-santé est une méthode efficace pour le promoteur de fournir au membre davantage de souplesse et d’initiative dans la gestion de son régime. Le compte gestion-santé est un compte individuel établi au nom de chaque membre. Le promoteur y dépose le montant individuel du membre. Celui-ci peut se servir de cette forme en soumettant des dépenses admissibles non assurées par les protections soins médicaux et soins dentaires.

L’admissibilité des dépenses est régie par la Loi de l’impôt sur le revenu. Ces dépenses peuvent notamment être : les franchises et les montants de coassurance, les dépenses en dépassement des maximums du régime d’assurance, les lunettes correctrices, les lentilles de contact, la chirurgie des yeux au laser, les médicaments, les vaccins sans ordonnance et les médicaments de bien-être et les soins dentaires tels que les implants, les prothèses et l’orthodontie.

Le compte gestion-santé peut constituer un moyen plus efficace de couvrir les dépenses médicales et dentaires qu’on s’attend à voir se répéter chaque année. La contribution du promoteur ne constitue pas un revenu imposable pour le membre, mais peut donner droit à une déduction d’impôt au promoteur, d’où son efficacité sur le plan fiscal.

Les comptes de crédits-santé (CCS) offrent aux personnes participant au régime la possibilité de décider comment investir dans leur mieux-être. Un compte de crédits-santé est un compte de dépenses financé par le promoteur du régime que les participants au régime peuvent utiliser pour payer une série de dépenses personnelles liées au mieux-être qui ne sont pas couvertes par leur régime d’assurance collective ou leur régime d’assurance maladie provincial.

Vous trouverez ci-après des exemples de catégories de garanties admissibles dans le cadre d’un compte de crédits-santé :

• Coordination des prestations traditionnelles
• Formation et perfectionnement personnel
• Produits ménagers écologiques
• Soins familiaux
• Matériel de conditionnement physique
• Abonnement à un centre sportif ou de conditionnement physique
• Primes d’assurance
• Services professionnels non liés à la santé
• Transports
• Services de mieux-être

Les dépenses déclarées au titre d’un compte crédits-santé sont assujetties à l’impôt sur le revenu, comme le prescrit l’Agence du revenu du Canada.

La protection frais excédentaires est un programme de « coût majoré » qui complète les prestations en couvrant la plupart des soins de santé, dentaires et de la vue non couverts au titre du contrat d’assurance collective de base, à condition d’être reconnus par l’Agence du revenu du Canada. La protection frais excédentaires permet au promoteur de renforcer les garanties tout en offrant des économies d’impôt appréciable. Elle peut constituer une solution plus efficace sur le plan fiscal qu’une hausse de salaire pour fournir une protection supérieure à certains employés importants.

Wawanesa Vie s’est associée à Teladoc Health pour offrir aux promoteurs de régimes un programme facultatif permettant un accès rapide et pratique à des services de télémédecine de qualité.

Les services de télémédecine permettent aux personnes participant au régime et à leurs personnes à charge admissibles de consulter un médecin par téléphone ou par vidéo pour un large éventail de problèmes de santé épisodiques. Au cours de la visite, elles peuvent recevoir un diagnostic, des recommandations de traitement et même une ordonnance pour des médicaments, si nécessaire.

Le programme de télémédecine est offert pour certains régimes de Wawanesa Vie.

Wawanesa Vie s’est associée à Teladoc Health pour proposer aux promoteurs de régimes un programme facultatif offrant un accès rapide et pratique à des services médicaux spécialisés.

Les ennuis de santé sont stressants, et il peut être difficile de s’y retrouver dans le système de santé. Le programme de services médicaux spécialisés offre un certain nombre de caractéristiques uniques pour aider les personnes participant au régime et leurs personnes à charge admissibles à obtenir le bon diagnostic, le bon traitement ou les renseignements appropriés sur leur état de santé.

Les services médicaux spécialisés sont offerts au titre de certains régimes de Wawanesa Vie.